解讀上市險(xiǎn)企的科技密碼 “保險(xiǎn)+科技”正加速融合
2018年年報(bào)于近期紛紛出爐后，上市險(xiǎn)企在保費(fèi)收入、資金運(yùn)用收益等方面的表現(xiàn)引發(fā)了業(yè)界的關(guān)注與討論。與此同時(shí)，在“保險(xiǎn)+科技”融合程度不斷加深的背景下，科技實(shí)力正在逐漸成為衡量保險(xiǎn)公司未來競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。因此，上市險(xiǎn)企在科技領(lǐng)域的動(dòng)向也成為解讀上市險(xiǎn)企年度表現(xiàn)時(shí)不容忽視的重要方面。
科技亮點(diǎn)頻現(xiàn)
“科技”一詞在各家上市險(xiǎn)企年報(bào)中的出鏡率著實(shí)不低。
中國人壽在年報(bào)中表示，2018年，在智能服務(wù)方面，中國人壽建成大數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)計(jì)算、智能語音、人臉識(shí)別、深度學(xué)習(xí)五大人工智能平臺(tái)，將智能技術(shù)融入各個(gè)經(jīng)營環(huán)節(jié)。其中包括推出異地電子簽名，打破時(shí)空限制快速完成投保；構(gòu)建智能理算引擎，實(shí)現(xiàn)全流程智能化作業(yè)；推出智能電子快捷支付，提供實(shí)時(shí)到賬的個(gè)人資金服務(wù)；運(yùn)用智能語音技術(shù)，替代人工作業(yè)，極大提高服務(wù)效率、降低人工運(yùn)營成本，并在13個(gè)重點(diǎn)城市“上崗”智能機(jī)器人，實(shí)現(xiàn)柜面自動(dòng)問答與智能引導(dǎo)；建立重疾險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人工智能模型，精準(zhǔn)識(shí)別關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)，有效提升風(fēng)控效能等。
中國太保在科技運(yùn)用方面也實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)開花。過去一年，中國太保積極推動(dòng)數(shù)字化應(yīng)用創(chuàng)新，人工智能保險(xiǎn)顧問“阿爾法保險(xiǎn)”訪問量已突破650萬人次；基于語音交互、圖像識(shí)別等技術(shù)，“靈犀”系列機(jī)器人可實(shí)現(xiàn)多場(chǎng)景保險(xiǎn)服務(wù)；“太好保”可針對(duì)司機(jī)不安全駕駛行為進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警和有效管控，不僅成為了幫助客戶“科技減損”的智能風(fēng)控平臺(tái)，也有效提升了公司團(tuán)車業(yè)務(wù)品質(zhì)管理水平。
新華保險(xiǎn)也在年報(bào)中表示，在新技術(shù)應(yīng)用上，微信投保、人工智能問答機(jī)器人、智能微信回訪、人臉識(shí)別、語音識(shí)別等新技術(shù)上線后得到迅速推廣，客戶服務(wù)效率和客戶服務(wù)體驗(yàn)得到較好改善。
聚焦科技賦能
作為國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，擁有科技基因的眾安保險(xiǎn)，也是觀察業(yè)界保險(xiǎn)科技發(fā)展的重要窗口。
數(shù)據(jù)顯示，2018年，眾安保險(xiǎn)的研發(fā)投入達(dá)8.52億元，占其總保費(fèi)收入的7.6％�？萍假x能也極大優(yōu)化了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)流程。眾安保險(xiǎn)透露，智能核保及自動(dòng)化流程幫助其承保及理賠的自動(dòng)化率分別達(dá)到99％和95％以上；目前，眾安保險(xiǎn)在線客服的人工智能使用率已經(jīng)達(dá)到70％，在線服務(wù)人力同比下降63.7％，并且2018年下半年通過客服智能質(zhì)檢系統(tǒng)的上線，進(jìn)一步提升了客服質(zhì)檢效率；此外，商保智能平臺(tái)也已應(yīng)用于健康生態(tài)，連接醫(yī)院數(shù)量超過800家，通過用戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療數(shù)據(jù)在線直連，在為用戶提供便捷的理賠體驗(yàn)的同時(shí)，也提升了自身的風(fēng)控能力。
值得注意的是，在積極用科技打造創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的同時(shí)，眾安保險(xiǎn)也把目光對(duì)準(zhǔn)保險(xiǎn)科技在國內(nèi)外市場(chǎng)的技術(shù)輸出。據(jù)眾安保險(xiǎn)透露，2018年，眾安保險(xiǎn)簽約客戶數(shù)量超過300家，科技輸出的營業(yè)收入達(dá)到1.12億元，較去年同期增加7170萬元。眾安保險(xiǎn)還在去年實(shí)現(xiàn)了科技海外輸出的第一步。去年9月，眾安保險(xiǎn)與日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議，向后者輸出保險(xiǎn)科技解決方案，幫助其實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。此外，眾安保險(xiǎn)還與東南亞的一家O2O平臺(tái)成立合資公司，為該平臺(tái)和東南亞用戶提供各類定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
在談及對(duì)2019年的發(fā)展展望時(shí)，眾安保險(xiǎn)在年報(bào)中表示，將繼續(xù)堅(jiān)持“保險(xiǎn)+科技”的雙引擎戰(zhàn)略，其中就包括成立數(shù)據(jù)智能中心，加大數(shù)據(jù)和人工智能對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的支持。具體而言，眾安保險(xiǎn)將加大數(shù)據(jù)挖掘的投入和保險(xiǎn)全流程的場(chǎng)景應(yīng)用，例如，在產(chǎn)品研發(fā)與定價(jià)環(huán)節(jié)，通過大數(shù)據(jù)來實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)領(lǐng)域“千人千面”的個(gè)性化定制。
助力打造業(yè)務(wù)生態(tài)圈
在保險(xiǎn)科技方面，中國平安可謂科技實(shí)力領(lǐng)先。在“2018年全球金融科技發(fā)明專利排行榜”中，中國平安排名第一。中國平安在年報(bào)中透露，截至2018年12月末，其科技專利申請(qǐng)數(shù)較年初增加9021項(xiàng)，累計(jì)達(dá)12051項(xiàng)，其中PCT及境外專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)3397項(xiàng)，科技成果全面覆蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云等核心技術(shù)領(lǐng)域。
在中國平安推動(dòng)“科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)賦能金融”的背景下，科技創(chuàng)新正在與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)生令人欣喜的化學(xué)反應(yīng)。中國平安在年報(bào)中表示，在車險(xiǎn)方面，截至2018年年底，“平安好車主”APP注冊(cè)用戶數(shù)突破5500萬人，綁車用戶數(shù)突破3400萬人，其中約2600萬名綁車用戶同時(shí)是平安產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)客戶；在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)鷹眼系統(tǒng)通過“線上+線下”的風(fēng)控體系，在2018年為超1.2萬戶企業(yè)客戶提供防災(zāi)防損服務(wù)，為400多個(gè)重大工程項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)理服務(wù)，啟動(dòng)13次重大災(zāi)害預(yù)警與防控行動(dòng)，發(fā)送預(yù)警信息55萬條次，降低了承保風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)了業(yè)務(wù)發(fā)展。
更為值得關(guān)注的是，中國平安利用自身在技術(shù)方面的積累，持續(xù)將科技成果應(yīng)用于其金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市五大生態(tài)圈，為打造生態(tài)圈提供了強(qiáng)大的科技驅(qū)動(dòng)力。例如，在醫(yī)療健康生態(tài)圈中，中國平安通過流量端和支付端切入，已構(gòu)建較為完善的“患者—醫(yī)療服務(wù)提供商—支付方”的綜合模式。以支付端為例，平安醫(yī)�？萍家�“智慧醫(yī)保云平臺(tái)”為業(yè)務(wù)核心，依托人工智能、區(qū)塊鏈和云等核心技術(shù)和強(qiáng)大的醫(yī)學(xué)知識(shí)庫，其服務(wù)全面覆蓋醫(yī)保、商保、醫(yī)療服務(wù)提供方、藥企和參保人等醫(yī)療健康生態(tài)圈參與方。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，平安醫(yī)�？萍家褳槌^200個(gè)城市的醫(yī)保管理機(jī)構(gòu)提供醫(yī)保精細(xì)化管理和參保人服務(wù)；商保智能化平臺(tái)接入醫(yī)院超過5000家；參保人智能移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)“城市一賬通”APP已在69個(gè)城市上線；家庭醫(yī)生注冊(cè)數(shù)超5萬人。
