李東榮：有必要探索建全球金融科技監(jiān)管信息共享機制
由金融時報社主辦的“2019新時代金融發(fā)展峰會暨中國金融機構金牌榜頒獎盛典”今日在北京舉行。主題為：大開放、大變革、大機遇。中國互聯(lián)網金融協(xié)會會長、中國人民銀行原副行長李東榮出席并發(fā)表《全球視野下金融科技發(fā)展新趨勢》主題演講。
李東榮表示，在全球金融市場開放性和網絡基礎設施連通性不斷增強的情況下，由于不同國家經濟金融發(fā)展階段、金融監(jiān)管理念和制度環(huán)境的不同，金融科技還不可避免的會帶來跨境監(jiān)管套利和風險傳染等挑戰(zhàn)。
因此，他建議，有必要依托世界銀行、國際貨幣基金組織、金融穩(wěn)定理事會等國際組織加強對全球金融科技的評估與風險監(jiān)測，探索建立全球金融科技監(jiān)管信息共享、風險聯(lián)動應對和危機處置安排，加快網絡安全、跨境支付、數據治理、反洗錢和反恐怖融資等關鍵領域的金融科技國際標準體系建設。
此外，金融科技的作用價值和發(fā)展原則、共識正逐步形成，金融科技監(jiān)管框架和政策工具體系持續(xù)完善，金融科技國際交流與全球協(xié)同治理更加迫切。回顧近年來全球金融科技的發(fā)展，世界主要國家、地區(qū)和有關國際組織對金融科技的態(tài)度已經從最初的審慎觀察變得更加的積極、包容，對金融科技在發(fā)展普惠金融、促進金融業(yè)轉型升級、推動經濟可持續(xù)發(fā)展等方面的作用潛力日益重視。
他表示，金融科技在帶來經濟社會效益的同時，也可能會帶來業(yè)務、技術、網絡、數據等多重風險的疊加效應和擴散效應，為金融監(jiān)管和社會穩(wěn)定提出了更多的挑戰(zhàn)。很多國家都在針對金融科技特點和發(fā)展態(tài)勢對監(jiān)管的框架和政策工具進行適應性的調整，其中也呈現(xiàn)出了一些共性的特點，主要包括五大方面。
一是注重穿透金融科技業(yè)務本質，根據業(yè)務功能屬性納入現(xiàn)行金融監(jiān)管框架進行分層分類監(jiān)管。
二是重點關注金融科技活動是否存在募集公眾資金、公開發(fā)行債券、從事資產管理和交易等行為，在這些特許經營領域堅持嚴格的準入管理。
三是針對金融服務日益線上化和數字化的趨勢，更加關注信息披露、金融消費者保護等方面的行為監(jiān)管。
四是注重利用數字技術改進監(jiān)管流程和能力，提倡用監(jiān)管科技監(jiān)管金融科技。
五是探索實施監(jiān)管沙箱，創(chuàng)新加速器等監(jiān)管新工具，為真正有價值的金融科技創(chuàng)新留有一定的試錯空間和合適的觀察席。
以下為演講實錄：
我很榮幸在這個時刻被邀請出席今天的峰會，接近年關，每年這個時候金融時報社會聯(lián)合相關媒體舉行這樣的論壇，就新形勢下的問題進行研討。我注意到今天論壇的主題圍繞六個字，開放、變革、機遇，我認為這個主題跟當前時代特征非常契合。這也深刻反映了數字化時代金融業(yè)改革發(fā)展所面臨的新形勢和新格局，具有很現(xiàn)實的意義和探討價值。
在數字化時代，金融科技作為金融與科技深度融合的產物，正日益成為這個時代全球金融創(chuàng)新和金融競爭的制高點。今天結合我個人的工作實踐和體會就當前全球金融科技呈現(xiàn)出來的新趨勢和新特征談幾點思考意見，供與會者參考。
第一、金融科技的作用價值和發(fā)展原則、共識正逐步形成�；仡欉@幾年年來全球金融科技的發(fā)展歷程，我們看到世界主要國家、地區(qū)和有關國際組織對金融科技的態(tài)度已經從最初的審慎觀察變得更加的積極、包容，對金融科技在發(fā)展普惠金融、促進金融業(yè)轉型升級、推動經濟可持續(xù)發(fā)展等方面的作用潛力日益重視。根據國際貨幣基金組織今年6月發(fā)布的一項基于96個國家和地區(qū)的調查報告，有三分之二的國家和地區(qū)已經意識到金融科技的潛在價值，并開始在國家層面實施相關的戰(zhàn)略，力求幫助金融科技行業(yè)提升融資、創(chuàng)新和應用能力，有超過60%的受訪國家和地區(qū)已經將金融科技納入國家普惠金融戰(zhàn)略。同時通過比較英國的金融科技產業(yè)戰(zhàn)略、美國的金融科技框架白皮書、歐盟的金融科技行動計劃、世界銀行和國際貨幣基金組織巴黎金融科技議程等主要國家和國際組織出臺的相關金融科技的政策文件，我們可以清晰的看到，國際社會關于金融科技的發(fā)展原則已經逐步形成了一些基本共識。
比如以服務經濟社會為目標、以促進普惠金融為重點、以負責任和可持續(xù)為導向、以金融消費者保護和風險防控為前提。
金融科技生態(tài)合作和場景驅動特征日益明顯，隨著經濟社會發(fā)展和科技進步，金融供給的主體更加多元化、分層化，金融分工更趨專業(yè)化、精細化，金融產業(yè)鏈和價值鏈不斷延伸拓展，以往封閉式、割據式的經營發(fā)展已經難以適應當今數字化時代到來的要求。因此我們能夠清晰的看到近年來金融科技與科技公司之間的合作越來越緊密、越來越有效、越來越有針對性，它們之間更多的結對子，在業(yè)務、賬戶、數據、技術、基礎設施等方面的關聯(lián)交互關系日益突出，部分大型科技公司憑借平臺、場景和數字優(yōu)勢，通過獲取牌照、投資并購等方式進入金融業(yè)，這增強了金融生態(tài)的多樣性。同時依托客戶端應用軟件、軟件開發(fā)工具包等科技手段，金融服務從傳統(tǒng)的物理網點加速走出去，無縫的嵌入各種生產生活場景中，真正實現(xiàn)無處不在、無微不至的場景化金融。
金融科技監(jiān)管框架和政策工具體系持續(xù)完善。金融科技在帶來經濟社會效益的同時，也可能會帶來業(yè)務、技術、網絡、數據等多重風險的疊加效應和擴散效應，為金融監(jiān)管和社會穩(wěn)定提出了更多的挑戰(zhàn)。因此，很多國家都在針對金融科技特點和發(fā)展態(tài)勢對監(jiān)管的框架和政策工具進行適應性的調整，其中也呈現(xiàn)出了一些共性的特點，包括：一是注重穿透金融科技業(yè)務本質，根據業(yè)務功能屬性納入現(xiàn)行金融監(jiān)管框架進行分層分類監(jiān)管，二是重點關注金融科技活動是否存在募集公眾資金、公開發(fā)行債券、從事資產管理和交易等行為，在這些特許經營領域堅持嚴格的準入管理，三是針對金融服務日益線上化和數字化的趨勢，更加關注信息披露、金融消費者保護等方面的行為監(jiān)管，四是注重利用數字技術改進監(jiān)管流程和能力，提倡用監(jiān)管科技監(jiān)管金融科技，五是探索實施監(jiān)管沙箱，創(chuàng)新加速器等監(jiān)管新工具，為真正有價值的金融科技創(chuàng)新留有一定的試錯空間和合適的觀察席。
金融科技國際交流與全球協(xié)同治理更加迫切。當前金融科技已經日益成為一項全球性議題，世界各國在金融科技的產業(yè)對接、技術研發(fā)、人才培養(yǎng)、基礎設施建設、治理經驗共享等方面有著巨大的交流需求和廣闊的合作空間，近年來，我國有關金融管理部門按照政策落地宜早不宜遲、宜快不宜慢的要求，推出了一系列的政策措施，一方面，有利于實現(xiàn)國際經驗中國化、使中國更直接學習借鑒國際先進經驗，推動中國從金融科技大國加快邁向金融科技強國。另一方面，也有利于促進中國經驗全球化，使中國能夠在市場、資本、創(chuàng)新、監(jiān)管等方面為全球金融科技發(fā)展貢獻更多的中國智慧和中國方案。
我們看到，在全球金融市場開放性和網絡基礎設施連通性不斷增強的情況下，由于不同國家經濟金融發(fā)展階段、金融監(jiān)管理念和制度環(huán)境的不同，金融科技還不可避免的會帶來跨境監(jiān)管套利和風險傳染等挑戰(zhàn)，因此，有必要依托世界銀行、國際貨幣基金組織、金融穩(wěn)定理事會等國際組織加強對全球金融科技的評估與風險監(jiān)測，探索建立全球金融科技監(jiān)管信息共享、風險聯(lián)動應對和危機處置安排，加快網絡安全、跨境支付、數據治理、反洗錢和反恐怖融資等關鍵領域的金融科技國際標準體系建設。
各位嘉賓、各位朋友，金融與科技的融合發(fā)展已是大勢所趨，金融科技具有廣闊的應用前景和市場空間，我們企盼各金融管理部門、從業(yè)機構和國際同仁加強溝通，共同推動金融科技健康有序發(fā)展，為現(xiàn)代金融體系建設、經濟高質量發(fā)展積極貢獻力量。最后預祝本次峰會取得圓滿成功，謝謝大家！
