陳生強(qiáng)： 金融科技下半場(chǎng) 構(gòu)建“科技+開(kāi)放”新格局
第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)在烏鎮(zhèn)開(kāi)幕。在金融科技論壇上京東數(shù)科CEO陳生強(qiáng)發(fā)表主題演講指出：在金融科技下半場(chǎng)，不管是銀行、保險(xiǎn)、證券還是基金，都需要建立兩大核心能力，一個(gè)是科技能力，一個(gè)是開(kāi)放能力。
陳生強(qiáng)表示，進(jìn)入金融科技下半場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)要用金融科技的手段讓強(qiáng)金融屬性、強(qiáng)線下特征的業(yè)務(wù)加快數(shù)字化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)線上線下相融合，提高效率，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造更大的價(jià)值回報(bào)。
“從行業(yè)整體的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況和先天資源稟賦來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)要發(fā)展科技和實(shí)現(xiàn)開(kāi)放，與已經(jīng)建立起核心數(shù)字科技能力和場(chǎng)景能力的科技公司合作，將是一個(gè)效率最優(yōu)、成本最優(yōu)和社會(huì)資源價(jià)值最大化的共贏模式，也是金融科技下半場(chǎng)的正確打開(kāi)方式。”陳生強(qiáng)進(jìn)一步闡釋，要通過(guò)合作達(dá)成目標(biāo)，不能是一個(gè)單邊主導(dǎo)的模式，它最好是一個(gè)共建的模式。
談到創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系，陳生強(qiáng)認(rèn)為，創(chuàng)新也需要更加適應(yīng)監(jiān)管的變化，守正創(chuàng)新。數(shù)據(jù)是金融科技發(fā)展的核心要素，金融機(jī)構(gòu)和科技公司都需要保證數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，同時(shí)在技術(shù)層面與監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多地互動(dòng)和對(duì)接，在業(yè)務(wù)層面也要接受監(jiān)管的指導(dǎo)。
“金融科技剛剛進(jìn)入下半場(chǎng)，對(duì)于科技公司來(lái)說(shuō)，向前一步，去服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化，又是一個(gè)新的篇章。”在陳生強(qiáng)看來(lái)，其最終將助力金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)更好的連接，從而創(chuàng)造更大的數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的增長(zhǎng)。
以下是演講全文：
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位企業(yè)界同仁，媒體朋友們，大家好。今天我跟大家分享的主題是——金融科技下半場(chǎng)，構(gòu)建“科技+開(kāi)放”的新格局。
在過(guò)去的三五年，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)已有不少進(jìn)入金融科技時(shí)代，由此金融領(lǐng)域很多業(yè)務(wù)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。如果我們按照金融專業(yè)性和互聯(lián)網(wǎng)屬性對(duì)金融行業(yè)部分業(yè)務(wù)進(jìn)行分類的話，我們可以得到這樣一張圖（四象限圖）。
金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)應(yīng)用金融科技的幾個(gè)領(lǐng)域，主要集中在圖的左上角，但在圖的右邊，我們看到，還有很多業(yè)務(wù)沒(méi)有深度參與金融科技化，如資產(chǎn)管理、企業(yè)融資、小微金融等，這些業(yè)務(wù)的體量是左側(cè)的數(shù)十倍。
所以從未來(lái)趨勢(shì)來(lái)說(shuō)，右側(cè)這些強(qiáng)金融屬性、強(qiáng)線下特征的業(yè)務(wù)將成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展金融科技的重點(diǎn)，我們也稱之為金融科技的下半場(chǎng)。進(jìn)入金融科技下半場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)要用金融科技的手段讓強(qiáng)金融屬性、強(qiáng)線下特征的業(yè)務(wù)加快數(shù)字化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)線上線下相融合，提高效率，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造更大的價(jià)值回報(bào)。
一、
在金融科技下半場(chǎng)，不管是銀行、保險(xiǎn)、證券還是基金，都需要建立兩大核心能力，一個(gè)是科技能力，一個(gè)是開(kāi)放能力�？萍寄軌�?qū)崿F(xiàn)數(shù)字化，讓數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)整個(gè)金融價(jià)值鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理和效率優(yōu)化，尤其是存量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和效率優(yōu)化，將邊際成本降至足夠覆蓋大多數(shù)客戶；開(kāi)放能夠借助合作伙伴的力量打開(kāi)服務(wù)邊界，最大化地服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)和百姓生活，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓居民創(chuàng)造普惠價(jià)值。
日前，央行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃》就大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證體系等科技應(yīng)用對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了明確要求，并鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建開(kāi)放、合作、共贏的金融服務(wù)生態(tài)體系。從央行的規(guī)劃也可以看出，發(fā)展科技和構(gòu)建開(kāi)放生態(tài)是金融行業(yè)擁抱數(shù)字未來(lái)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。
二、
從行業(yè)整體的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況和先天資源稟賦來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)要發(fā)展科技和實(shí)現(xiàn)開(kāi)放，與已經(jīng)建立起核心數(shù)字科技能力和場(chǎng)景能力的科技公司合作，將是一個(gè)效率最優(yōu)、成本最優(yōu)和社會(huì)資源價(jià)值最大化的共贏模式，也是金融科技下半場(chǎng)的正確打開(kāi)方式。
而要通過(guò)合作達(dá)成目標(biāo)，不能是一個(gè)單邊主導(dǎo)的模式，它最好是一個(gè)共建的模式。共建，是一個(gè)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的過(guò)程，有利于更快的實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。關(guān)鍵的是，通過(guò)共建，金融機(jī)構(gòu)能夠搭建起來(lái)屬于自己的核心能力，既能實(shí)現(xiàn)新的增長(zhǎng)，又能守住風(fēng)險(xiǎn)底線。
這些核心能力包括分布式架構(gòu)，基于數(shù)據(jù)的中臺(tái)體系，包含智能風(fēng)控能力，智能投研能力、產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、敏捷交易能力、客戶運(yùn)營(yíng)能力，線上線下打通能力，以及網(wǎng)絡(luò)安全、客戶隱私保護(hù)能力等等。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了這些帶有強(qiáng)金融屬性的數(shù)字化能力，便可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，更好的實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景的打開(kāi)、業(yè)務(wù)的下沉、效率的優(yōu)化，從而實(shí)現(xiàn)持續(xù)、健康、有序的增長(zhǎng)。
例如：在資產(chǎn)管理領(lǐng)域，華夏基金與京東數(shù)科的合作就打破了固有模式，不僅僅是基金的銷售渠道，還在整個(gè)底層的大數(shù)據(jù)技術(shù)等業(yè)務(wù)建立了深度的合作。前海開(kāi)源與京東數(shù)科合作的前海開(kāi)源裕源FOF基金，基于京東獨(dú)特的大數(shù)據(jù)因子、降維技術(shù)以及并行計(jì)算，利用京東數(shù)科的智能投研能夠有效的模擬資產(chǎn)價(jià)格在中短期的市場(chǎng)路徑分布，今年以來(lái)累計(jì)收益率超過(guò)33% ，是中國(guó)公募FOF行業(yè)第一只凈值破1.1、1.2的公募FOF基金，長(zhǎng)期穩(wěn)居公募FOF基金排名第一。
三、
當(dāng)下，金融與科技融合的監(jiān)管趨于嚴(yán)格，不管是金融機(jī)構(gòu)還是科技公司，非常重要的一點(diǎn)就是要在合規(guī)的前提下開(kāi)展業(yè)務(wù)，所有創(chuàng)新也需要更加適應(yīng)監(jiān)管的變化，守正創(chuàng)新。數(shù)據(jù)是金融科技發(fā)展的核心要素，金融機(jī)構(gòu)和科技公司都需要保證數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，同時(shí)在技術(shù)層面與監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多地互動(dòng)和對(duì)接，在業(yè)務(wù)層面也要接受監(jiān)管的指導(dǎo)。
金融科技剛剛進(jìn)入下半場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)作為承擔(dān)國(guó)家金融發(fā)展和助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的主力軍，任重而道遠(yuǎn)。“智能互聯(lián)，開(kāi)放合作，攜手共建網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體”是今年世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)的主題。我們理解，在金融科技領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)與科技公司也是命運(yùn)共同體，雙方共同的使命就是創(chuàng)造一個(gè)能夠真正實(shí)現(xiàn)普惠的數(shù)字金融體系。對(duì)于科技公司來(lái)說(shuō)，向前一步，去服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化，又是一個(gè)新的篇章。其最終將助力金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)更好的連接，從而創(chuàng)造更大的數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的增長(zhǎng)。
